Оценка квартиры после получения ипотеки. Для чего же нужна оценка квартиры? Время подготовки и предоставления отчета

1726

Приобретение недвижимости при ее оплате средствами ипотечного займа связано со сбором достаточно большого количества документов, одним из которых является для ипотеки . Обязательна ли эта процедура и как она проводится, рассмотрим в статье.

Необходимость проведения и законодательное регулирование

Требование проводить оценочные мероприятия в отношении недвижимости, приобретение которой планируется в ипотеку, исходит из . В законе прописано, что договор на предоставление банком заемных денежных средств должен в обязательном порядке иметь сведения об объекте, на покупку которого они идут.

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по жилищным вопросам по телефонам горячих линий:

Вопрос, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, имеет также второй ответ. В ней заинтересован сам банк. Приобретаемое жилье до момента полного расчета покупателя с банком по займу остается у банковской организации под залогом. Если гражданин не исполняет обязательства и не погашает взятую у банка сумму, то кредитная организация для погашения собственных расходов может реализовать недвижимость. Если цена покупки была по каким-то причинам завышена, то банк может остаться в убытке.

Итак, оценочные мероприятия сводятся к:

независимой оценке недвижимости ;
выявлению обоснованной цены квартиры, на основании которой будет выдан заемный капитал;
предупреждению мошеннических схем с целью получения от банка большей суммы под залог менее ценного жилья.

На что влияет данное мероприятие:

на решение банка о выдаче денег на покупку конкретной недвижимости;
сумму займа.

Методика оценивания

Порядок проведения оценки

Большее значение имеет вопрос: кто делает оценку недвижимости ? Это специализированные компании, которые имеют членство в СРО. Каждый банк имеет свой список одобренных оценщиков, отчетам которых он доверяет. Покупатель вправе как выбрать компанию из данного списка, так и найти стороннюю организацию. Во втором случае рекомендуется до проведения оценки получить от банка одобрение выбранной кандидатуры.

На что необходимо обратить внимание при выборе оценщика :

компания является членом СРО (саморегулируемая организация). Это можно проверить по специализированным базам данных в сети Интернет;
имеется полис страхования гражданской ответственности, сумма которого не менее 300 тысяч рублей.

Заказать оценку недвижимости должен покупатель. Порядок действий следующий:

Поиск оценщика и заключение с ним договора. В договоре прописывается комплекс предоставляемых услуг, сроки и цена.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке? Эта миссия лежит на покупателе. Стоимость оценки квартиры для ипотеки варьируется в пределах 3-4 тысяч рублей .
Предоставить оценщику для ипотеки:
- документ о праве собственности на квартиру (купли-продажи, ДДУ);
- кадастровый план помещения (берется в БТИ);
- экспликация квартиры;
- паспорт заказчика оценки.
Осмотр недвижимости. Обязательно обеспечить возможность прохода в квартиру для специалиста и условия для фотосъемки (дневное время, хорошая освещенность).
Подготовка документации и ее передача заказчику или непосредственно в банк.

Оценка недвижимости предстает в виде достаточно внушительного по объему документа (до 30 страниц) с фотографиями, аналитическими данными и выводами относительно ликвидной стоимости рассматриваемого объекта. Отчет должен подтверждаться необходимыми печатями и подписями, содержать данные о специалисте, проводившим ее.

Срок подготовки отчета после осмотра составляет, как правило, не более 2 дней . В крайних случаях может быть продлен до 5. Сроки работы оговариваются в договоре с компанией и важно обращать на это внимание еще на моменте подписания документа.

Что делать, если сделанный отчет не удовлетворяет заказчика? Работа оценочных компаний регулируется , согласно которому оценщик материально и уголовно ответственен за ошибки, допущенные при расчете.

Оспаривание может быть произведено:

Путем личной договоренности сторон и проведению повторных исследований.
Через суд.

Оценка квартиры при долевом строительстве

Оценивание недвижимости, которая на момент приобретения находится в стадии строительства, имеет ряд определенных нюансов:

по сути приобретается не квартира, а право на нее;
договор долевого участия в строительстве должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в ЕГРП (согласно );
при оценке прогнозируется срок сдачи объекта, и вычисляются риски в связи с возможными нарушениями срока. Это влияет на стоимость, разброс которой может достигать до 40%.

В подобном случае осмотра квартиры, естественно, не производится. Все сведения о ней получаются из договора долевого участия . Далее принимаются во внимания сведения о подобных объектах, но в завершенных домах и поблизости.

Нарушения при оценке

Какие ошибки и нарушения могут быть совершены во время оценочной работы:

Формальные и арифметические. Как правило, быстро обнаруживаются и без проблем устраняются.
Оценщик может завысить оценочную стоимость квартиры вследствие неправильно выбранных аналитических данных и выборки. Это несет проблемы для банка в ситуации, когда получатель займа не рассчитался с долгом и квартира реализуется для покрытия убытков. Существенная разница между рассчитанной и реальной ценами является поводом для обращения в суд.
Занижение стоимости объекта невыгодно для покупателя. Банк выдаст меньшую сумму и покупателю придется искать сторонние средства для расчета с продавцом.

Пример по оценке квартиры

Семья Антоновых получила одобрение на ипотечный займ в размере не более 2,5 млн рублей первоначальным взносом в виде средств материнского капитала. Михаил Антонов находит подходящий вариант покупки и заказывает его оценку одной из компаний, указанных в перечне банка.

Продавец просит за трехкомнатную квартиру площадью 84 кв. м. 2,4 млн рублей . На основании произведенной оценки ее рыночная стоимость оценивается в 2,1 млн, а ликвидная в 2 млн. Последнее связывается с тем, что квартира расположена в достаточно , требующем капитального ремонта.

На словах оценщик сообщает Михаилу о том, что цена на объект явна завышена и связывает это с недавним ремонтом квартиры и сменой всех окон на новые пластиковые.

На основании проведенной оценки банк решает одобрить сумму только в 2 млн рублей. Семья не имеет возможности найти дополнительных денег и отказывается от данного варианта покупки.

Заключение

Оценочные мероприятия являются важнейшей частью ипотечного кредитования и служат основой для вынесения решения об одобрении покупки и конечной суммы займа;
Применяются несколько методик оценки , которые анализируют рыночную, ликвидную стоимость жилья и прогнозируют их рост или упадок на время уплаты займа;
Оценку проводят специализированные компании;
Оценочным действиям могут быть подвергнуты объекты в стадии строительства ;
Ряд нарушений в процессе произведения оценивающих действий могут негативно сказаться на покупателе или банке, что дает им право подать на оценщика в суд.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по оценке квартиры

Вопрос : Получили одобрение в банке на ипотеку. Сделали оценку понравившейся недвижимости. Банк на основе оценки отказался давать деньги на эту покупку. Недавно получили одобрение на ипотечный займ из другого банка. Квартира та все еще в продаже. Прошло 4 месяца со времени оценки. Сколько она действительна и можем ли мы предоставить документы в другой банк?

Ответ : Срок действия оценки составляет полгода . Рекомендуем узнать, сотрудничает ли выбранный банк с данной компанией или согласен ли принять оценочное заключение от этой организации.

Процедура оценки жилья является обязательной при совершении сделок купли-продажи, оценочная экспертиза необходима и для получения ипотечного займа в банке. В любом случае необходимо выяснить стоимость жилья, чтобы не потерять прибыль при совершении сделки с недвижимостью. Так кто оплачивает оценку квартиры?

Продавец и покупатель: кому платить?

Продавец, конечно же, заинтересован в том, чтобы продать свое жилье как можно выгоднее, особенно учитывая тот факт, что его квартира, будет далеко не единственным похожим вариантом среди уже выставленных на продажу квартир.

Так же как и покупатель, заинтересованный в покупке жилья, к примеру, если берет его в ипотеку и нашел подходящий вариант кредитного займа, мечтает поскорее оформить необходимые документы для предоставления в банк и стать счастливым обладателем квадратных метров.

Таким образом, ответом на вопрос кто оплачивает оценку квартиры, будет ответ, что платит тот, кто заинтересован в этом больше.

Ипотека

Банку необходимо иметь гарантии, что та сумма, на которую будет оценена квартира, покроет размер выданного кредита.

Финансовые учреждения, как правило, сотрудничают с несколькими оценочными организациями и клиенту берущему кредит предлагается воспользоваться их услугами. И в этом случае тем, кто оплачивает оценку квартиры, будет заемщик. Если покупатель не согласен с мнением эксперта и указанной рыночной стоимостью, то может обжаловать это решение, также за свой счет.

Оценочные организации-партнеры банков, предоставляющих ипотечный заем, могут занизить рыночную цену по сравнению с реальной, для того чтобы обеспечить в случае не возврата кредита, возможность продать предмет залога без финансовых потерь для банка. А на то, чтобы получить отчет об оценки квартиры от выбранной заемщиком по своему желанию организации, банки-кредиторы вряд ли согласятся.

Организации-застройщики предлагают заключить сделку по уже готовым документам, и в этом случае получается что тот, кто оплачивает оценку квартиры, выставленной на продажу в «готовом» виде без дополнительных хлопот для покупателя, будет застройщик.

В ряде случаев требуется определить рыночную стоимость объекта недвижимости. Для этого используется процедура оценки.

Рассматриваются факторы, которые могут повлиять на стоимость недвижимости, и на их основе определяется стоимость.

На неё влияют как характеристики самого объекта, так и окружения, рыночной среды, политической и экономической ситуации и т. д. Поскольку эти факторы не остаются неизменными, со временем меняется и стоимость объекта.

В отчёте об оценке обязательно ставится дата, на которую он сделан . Во многих случаях оценка используется вскоре после её определения. Тогда срок действия не имеет значения. Очень часто можно услышать вопрос: «Сколько действует оценка квартиры?».

Если оценка происходит регулярно, её результат может считаться действительным до следующей процедуры.

Но чаще указывается определённая дата, до которой она действительна.

В соответствии срок действия оценки не может быть больше полугода .

После его завершения найденная стоимость не рекомендуется к использованию. Судебный орган или кредитная организация, скорее всего, её не примут.

Поэтому потребуется проводить оценку заново.

Внимание! Если по каким-то причинам возникают сомнения в достоверности оценки, они могут быть разрешены в суде.

В подобном случае период, прошедший со времени оценки, тоже имеет значение.

Срок действия оценки квартиры также не превышает 6 месяцев.

Договор оценки недвижимости

Без договора оценка считается недействительной. Он заключается в простой письменной форме, стандартного бланка нет.

Договор может заключаться на :

один объект;
несколько объектов;
долговременное сотрудничество.

В нём обязательно указывается :

Кто заказчик оценки.
Кто исполнитель, то есть оценщик.
Сведения о квалификации и подтверждение гражданской ответственности оценщика.
Что именно требуется оценить.
Для каких целей нужно узнать стоимость (этим определяются использующиеся методы).
Вид определяемой стоимости.
Перечень стандартов оценочной деятельности.
Дата, на которую определяется стоимость.
Срок действия.
Размер вознаграждения (он не может выражаться в долях или процентах от стоимости) и порядок оплаты.

Когда и с кем заключается?

Заказчиком может быть только собственник или его доверенное лицо.

Это может быть компания или отдельный человек.

Оценщик может работать в компании или самостоятельно.

Но он обязательно должен иметь соответствующее образование и состоять в саморегулируемой организации оценщиков.

Его квалификацию подтверждают :

диплом об образовании;
свидетельство;
и выписка из реестра оценщиков.

Справка : Иногда в договоре присутствует и третья сторона – плательщик. То есть это тот, кто оплачивает услуги, но не владеет недвижимостью.

Это тоже может быть организация или частное лицо.

Необходимые документы

Для подписания договора со стороны заказчика потребуются :

Правоустанавливающий документ – тот, на основании которого возникло право собственности.

Им может быть :

договор купли-продажи;
приватизации;
дарственная;
и другие подобные в зависимости от ситуации.

Необходимая техническая документация зависит от типа недвижимости.

Договор оценки квартиры требует :

Про сроки оценки квартиры было сказано выше.

Для жилого дома :

Кадастровый/технический паспорт.
План земельного участка, на котором он расположен, с обозначенными границами.
Выписка из ЕГРП об обременениях.
Сведения об инженерных сетях.

Для определения стоимости коммерческой недвижимости :

Технический паспорт.
Выписка из ЕГРП.
План земельного участка.
Сведения об обременениях.

Внимание! Также потребуются учредительные документы и протокол собрания с решением о назначении руководителя, если собственник – организация.

Для оценки земельного участка :

Кадастровый паспорт.
План участка с указанием точных границ.
Документы, которыми определяется размер налога на землю.

Если договор составляется на объект незавершённого строительства :

Разрешительная документация на строительство.
Проект с пояснениями к нему.
Выписка из ЕГРП.
Сведения о конструктивной системе и разрешённой мощности потребления ресурсов.
Кадастровый или технический паспорт. В нём должны быть указаны степень завершённости строительства и площадь застройки.
Если здание законсервировано – акт консервации.

Важно : Если собственник – компания, потребуется справка о балансовой стоимости. Её подготовит бухгалтерия.

Оценщик предоставляет документы, подтверждающие его квалификацию. Далее в статье вы найдете инструкцию по заполнению и как выглядит оценка квартиры.

Инструкция по заполнению

Как правило, шаблон договора есть у оценивающей организации или независимого оценщика.

Он заполняется от руки или на компьютере.

В документ вносится следующая информация :

Его номер.
Дата заключения.
Сведения обо всех действующих сторонах. Это ФИО или название организации, ФИО представителей и основание, на котором они действуют (доверенность, Устав компании, протокол собрания и т. п.).
Количество экземпляров отчёта об оценке.
Сведения об оценщике (оценщиках): ФИО, название и расположение саморегулируемой организации и информация о страховании ответственности.
В конце договора указываются адреса и банковские реквизиты сторон-юридических организаций.

определения размера налога при наследстве;
в судебных разбирательствах, связанных с определением ущерба, полученного в прошлом;
при судебном разделе имущества после развода;
при составлении брачного контракта, если он заключается через продолжительное время после свадьбы.

В таких случаях проводится ретроспективная оценка. В её ходе учитываются события, характеристики и показатели на необходимую дату в прошлом.

Если прошло более полугода, результат оценки в таком случае не будет действителен на настоящее время.

Как видим, срок действия оценки – важный параметр. Он определяет, в течение какого времени её можно использовать. Также важно правильно указать в договоре всю необходимую информацию и подготовить требующиеся документы. Ну а сколько действительна оценка квартиры вы теперь знаете.

Что такое ретроспективная оценка недвижимости смотрите на видео:

	Стоимость*, руб.	Сроки, р.д.
Оценка квартиры, расположенной в пределах МКАД	5 000 новая цена - от 3800	2-3
Оценка квартиры, расположенной в пределах 20 км МКАД	6 000 новая цена -от 4300	2-3
Оценка квартиры, расположенной в пределах от 20 до 50 км МКАД	7 000 новая цена -от 4800	2-3
Оценка квартиры, расположенной на расстоянии более 50 км МКАД	10 000 новая цена - от 5 500	2-3
Оценка земельного участка (не застроенного)
Оценка земельного участка с постройками
Оценка коммерческой недвижимости

Стандартный срок производства работ по оценке квартиры для ипотеки - 2-3 рабочих дня!

При необходимости срок проведения работ может быть сокращен. В этом случае от Заказчика потребуется доплата. О величине доплаты можно уточнить у Вашего менеджера.
Так же доплата к указанной стоимости потребуется, если необходимо выполнить отчет по стандартам АИЖК (в случае, если такое требование есть у кредитующего банка)

Оценка квартиры для ипотеки — услуга весьма актуальная с учетом растущих предложений по кредитам от банков и спросу на них у населения. Сегодня все большее число жителей России предпочитают взять кредит на квартиру — это современное и эффективное и относительно доступное решение квартирного вопроса. Тем не менее, требования банков, выдающих кредиты, предполагают предъявление определенных документов, в числе которых — документ о стоимости приобретаемой недвижимости. Ипотечный кредит выдается на основе заключения о рыночной стоимости приобретаемого имущества. Именно отчет об оценке недвижимости для ипотеки становится одним из ключевых критериев, лежащих в основе решения банка о размере выдаваемого кредита.

Кредит на приобретение недвижимости не всегда может быть получена вами легко. Учитывая важность отчета об оценке для ипотечного кредитования и получения кредита, следует уделить большое внимание . Основное, что требуется при приобретении жилья - это предоставить на рассмотрение банка обоснованное в соответствии с официальными стандартами оценки заключение о рыночной стоимости имущества. Заключение, согласно оценочному законодательству, должно быть оформлено в виде письменного отчёта. На основании величины рыночной стоимости предмета залога и другой информации, указанной в этом документе, кредитный комитет банка принимает решение о выдаче ипотечного кредита. Выдать кредит заёмщику или нет, а если выдать, то в каком размере, банк определяет без непосредственного участия оценщика. Однако информация, изложенная в заключении эксперта-оценщика о стоимости недвижимости, является одним из ключевых критериев, лежащих в основе решения банка - дать вам деньги на квартиру или нет.

Итак, какие вопросы могут возникнуть при оценке недвижимости для ипотеки

Какие стандарты оценки используются при оформлении отчета для получения кредита?

Выступая в качестве партнёров кредитно-финансовых учреждений, мы выполняем оценку квартир и другой недвижимости для ипотеки не только с учётом общих требований оценочных Стандартов, но и конкретного банка, что существенно повышает ваши шансы на получение кредита. Учитывая имеющийся опыт, наработанные технологии и пожелания клиентов, мы постарались сделать процесс оценки максимально комфортным и доступным по стоимости. Отчёт вы передаёте в банк, кредитный комитет которого с учётом информации о рыночной стоимости квартиры, указанной в отчёте, принимает решение о выдаче вам кредита.

При оценке квартиры для ипотечного кредитования следует иметь в виду, что помимо обязательных стандартов (ФСО 1, ФСО 2, ФСО 3, ФСО 7, ФСО 9) такой отчет должен соответствовать стандартам, разработанным несколькими организациями, а именно:

Ассоциацией Российских Банков (АРБ).
Ассоциацией Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК)
Стандарты банка, в который передается отчет об оценке.

Эти стандарты содержат требования к отчету об оценке недвижимости для ипотечного кредитования, которые не входят в противоречие с действующими стандартами оценки, однако помогают сотрудникам банка получить более полную картину относительно оцениваемого объекта.

В настоящее время некоторые крупнейшие банки (например, Сбербанк, ВТБ и т.п.) так же разработали документы, которые дополняют требования действующих оценочных и АРБ стандартов.

Отчет, выполненный нашими специалистами полностью соответствует требованиям действующих стандартов АРБ, АИЖК и аналогичным документам других крупнейших банков.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки

В оценочную компанию вам необходимо предоставить следующие документы:

Договор купли-продажи, так как квартиру ещё только предстоит оформить в собственность;
Поэтажный план + Экспликация ЛИБО Технический паспорт с планом этажа и экспликацией из БТИ;
Удостоверение личности (паспорт).

Полный перечень документов можно скачать по этой ссылке

Обычно, банки требуют приобщить к отчёту чёткие фото покупаемой квартиры или объекта залога. Все фотографии выполняются представителем компании в соответствии с требованиями банка.

Подробнее о необходимых документах и стоимости услуг можно прочитать .

На что следует обратить внимание, когда Вы получаете отчет об оценке квартиры для целей ипотечного кредитования?

Помимо всего прочего в таком отчете оценки недвижимости для ипотеки должны быть отражены:

Размер общей и жилой площади, площади кухни квартиры
Наличие (либо отсутствие) балкона и/или лоджии, их количество, наличие/отсутствие остекления
Высота потолков
Состояние жилья
Информация о виде из окна
Данные о соответствии/не соответствии планировки квартиры поэтажному плану, выданному органами технического учета и инвентаризации (БТИ)
Данные о подключении квартиры к системе электро-, газоснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, а также о наличии/отсутствии соответствующего оборудования
Разрешенное и текущее использование жилплощади
Наличие подземных этажей, парковки
Год постройки дома
Материал стен дома
Характеристика (вид) перекрытий
Мнение Оценщика о необходимости/отсутствии необходимости в ремонтных работах квартиры с обоснованием данного мнения
Техническая таблица осмотра здания, в котором расположена оцениваемая квартира, с выводами об отсутствии/наличии существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести впоследствии к аварийности дома и/или признанию его ветхим, а также о возможности проведения капитального ремонта с отселением жильцов
Данные о состоянии подъезда
Данные о внешнем виде фасада дома
Данные о физическом износе дома в процентах
Схему проезда к Объекту оценки
Расстояние до метро (пешком, общественным транспортом)
Средняя стоимость одного квадратного метра жилой площади в данном районе
Качество обустройства двора (наличие зеленых насаждений, наличие детских площадок, наличие парковки (охраняемой/стихийной) для автомобилей, наличие расположенных рядом объектов, снижающих/повышающих привлекательность конкретного двора и района в целом)
К отчету об оценке должны быть приложены цветные фотографии оцениваемого объекта.

Сколько времени занимает процедура оценки для кредитования?

Услуга занимает не более 3 (трех) рабочих дней, при условии, что у вас на руках есть все документы для оценки квартиры для ипотеки. В случае возникновения необходимости, работу по оценке можно выполнить в более сжатые сроки. Минимальные сроки могут составить и 8 рабочих часов - но возможность оказания услуги в столь сжатые сроки обязательно уточняйте у менеджеров.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Стоимость оценки квартиры или иной недвижимости для ипотеки составляет от 3800 рублей.

Что такое "обязательные требования банка"?

Большинство будущих заёмщиков осведомлены о том, что независимая оценка квартир для ипотеки необходима при предоставлении кредита. Отчёт об определении стоимости прямо указан в перечне документов, выдаваемом банком. Но, не все знают для чего она нужна, кто и как может её провести, сколько придётся заплатить, и что будет, если отказаться от оценки. Тем гражданам, для которых данная тема является сейчас особенно актуальной, будут даны ответы на озвученные вопросы.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

Ипотека – это не просто кредит, а кредитование с обеспечением. В качестве обеспечения возврата займа выступает квартира. До полного погашения ипотечного кредита, она будет находиться в залоге у банка, поэтому необходима .

Юристы давно спорят об обязательности оценки залога именно специалистом, а не просто залогодателем и залогодержателем. Это спорный вопрос.

Но, одно известно точно, что отказ заёмщика от проведения оценочных мероприятий независимым специалистом, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа. Кредитор хочет знать рыночную стоимость залога. Да и самому заёмщику это интересно. основание размера запрошенной суммы. Причём нужна и во вторичном жилье.

Оценка залога решает для кредитора сразу три задачи :

Определение размера выдаваемого займа. Он не может превышать 80%-85% (в разных банках) стоимости квартиры;
Соотнесение стоимости жилья с оценочной стоимостью, для того чтобы исключить значительное сторонами сделки;
Установление реальной стоимости квартиры, по которой она может быть реализована при невозврате кредита.

Кто делает оценку недвижимости при ипотечном кредитовании?

Оценку выполняют специалисты, получившие право заниматься оценочной деятельностью. Это право предоставляется физическому лицу, прошедшему специальное обучение со сдачей квалификационного экзамена. Подтверждением права является наличие у специалиста квалификационного аттестата, срок действия которого не превышает 3-х лет с момента выдачи.

Оценщик, в соответствии с законом об оценочной деятельности, обязан быть членом СРО, что подтверждается свидетельством. Профессиональная деятельность специалиста должна быть застрахована. Размер страховой суммы в 2018 г. для физического лица составляет не менее 300 тыс.руб. Если оценочную деятельность осуществляет юрлицо, то страховая сумма составляет от 5 млн. руб.

Заметим, что организация может осуществлять оценку от своего имени, если в ней работают не менее 2-х аттестованных оценщиков. Ведь квалификационный аттестат в РФ может получить только физлицо.

Где лучше заказать оценку?

В каждом населённом пункте работает множество специалистов, которые могут делать оценку. Но правильнее будет заказать оценочные услуги у квалифицированного специалиста, а не просто имеющего аттестат.

Поэтому, при выборе можно положиться на банк, предоставляющий ипотечный кредит. Список оценщиков, заключениям которых доверяет кредитор, размещается на сайте банка. Указанные оценщики являются аккредитованными и хорошо знают все требования конкретного банка по оценке квартир и оформлению её результатов.

Если заёмщик решит сам выбрать специалиста, то ориентироваться следует на срок его работы на рынке оказания оценочных услуг.

Вид определяемой стоимости

Для оценки жилья с целью получения ипотечного кредита оценщиком определяются два вида стоимости.

Рыночная стоимость

Это стоимость, отражающая наиболее вероятную цену квартиры, при которой она может быть продана на текущий момент.

Ликвидационная стоимость

Это стоимость, по которой квартира может быть продана в минимальные сроки с минимальными затратами. Она всегда меньше рыночной и является основой для определения банком максимального размера займа.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Оценочные мероприятия проходят в строго определённой последовательности. Ниже представлена пошаговая инструкция.

Переговоры

Первый этап – это встреча заказчика и исполнителя в предварительно согласованное время. Профессиональный оценщик, без дополнительной просьбы, предъявляет заказчику копии документов, подтверждающих право заниматься оценкой.

На этом этапе происходят переговоры, затрагивающие все детали оценки, включая :

цель оценки;
данные о залоге;
согласование времени осмотра;
срок выполнения оценочных мероприятий;
стоимость услуг;
сроки и порядок оплаты;
вид представления результатов;
перечень требующихся от заказчика документов.

Если требующиеся документы у заказчика при себе, то сторонами сразу может быть подписан договор на оказание услуг. Если их нет, то договор подписывается и вступает в силу после их предоставления.

Отказ заёмщика от проведения оценки, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа.

Оценщику необходимы :

паспортные данные заказчика (для договора и расчётов);
выписка из ЕГРН;
любые имеющиеся технические документы на квартиру (техпаспорт, техплан, поэтажный план).

Заключение договора

Когда все документы получены, оценщик подготавливает договор на оказание услуг. При отсутствии возражений, заказчик его подписывает. С этого момента идёт отсчёт указанного в договоре срока оказания услуг. Нормальный срок составляет от 2-х до 5-6 дней.

Выезд на объект

В назначенное время специалист прибывает на осмотр квартиры.

Его задачей является визуальная оценка и фиксация всех факторов, влияющих на её стоимость, в т. ч. осмотр :

районного квартала, в котором находится квартира на предмет наличия инфраструктурных объектов (школ, больниц, магазинов и т.д.), зелёных зон, транспортной доступности, промышленных объектов;
придомовой территории (общее состояние, парковочные места, детские площадки);
общего состояния дома, подъезда, наличие лифта;
квартиры: проверка соответствия фактической планировки проектной, общее состояние, современность коммуникаций, дверных и оконных проемов, наличие балкона и др.

Фиксация визуальных наблюдений производится с помощью фотосъёмки и письменных пометок.

Камеральные работы

Один из основных этапов оценочных мероприятий. Проводится в офисе. На этом этапе специалистом выполняются:

обобщение и анализ информации, полученной из документов заказчика и на осмотре;
сбор данных из открытых источников о состоянии рынка жилья в целом и непосредственно в районе, где находится квартира;
выбор подхода и метода оценки (для квартир, почти всегда сравнительный подход, метод — сравнение продаж);
поиск предложений по объектам-аналогам;
непосредственно расчёты и обоснование стоимости;
подбор документов для отчёта.

После отработки этого процесса, оценщик формирует отчёт об оценке.

Отчёт об оценке

Это документ, отражающий всю информацию о ходе оценки и её результатах. Состав разделов отчёта регламентирован Законом об оценочной деятельности в РФ.

Отчёт содержит :

Данные о заказчике;
Цель оценки;
Подробные данные о квартире;
Данные об оценщике;
Данные о выборе подхода и метода оценки;
Статистическую информацию о рынке жилья, её анализ;
Расчёты стоимости выбранным методом;
Выводы, сделанные о стоимости квартиры в виде заключения;
Приложения к отчёту.

К отчёту прилагаются :

правоустанавливающие документы;
технический документ на объект;
фотографии квартиры;
документы оценщика, дающие право заниматься оценкой.